Доля потребительских кредитов, которые выплачивают своевременно, за прошлый год увеличилась на 0,26%. То есть качество потребкредитов в 2023 году улучшилось. Но достигнуть докризисных показателей — на 1 января 2022 года им не удалось.
На 1 января 2023 года 10,79 трлн рублей приходилось на потребительские займы, которые погашаются своевременно. Это 87,88% от общего портфеля рассматриваемых ссуд. К 1 декабря 2023 года этот показатель составил 12,51 трлн рублей или 88,14% от суммарной задолженности физлиц по потребкредитам. То есть качество рассматриваемого портфеля увеличилось на 0,26%.
Положительная тенденция прослеживается и по самому критичному варианту просрочки — более 90 дней. Ее доля с 1 января по 1 декабря 2023 года стала меньше на 0,92%. Что соответствует положительной динамике в 9,65%. Если на начало прошлого года доля такой просрочки от всего портфеля составляла 9,51%, то к 1 декабря сократилась до 8,59%.
Параллельно с положительными тенденциями, отмечается два негативных фактора:
- Объем просрочки более чем в 90 дней за прошлый год увеличился на 51,8 млрд рублей или 4,44%. На 1 декабря 2023 года он достиг 1,22 трлн рублей. За 11 месяцев до этого — на 1 января составлял 1,17 трлн рублей.
- Хоть в целом качество потребкредитов в 2023 году улучшилось, но докризисных показателей не достигло. Например, на 1 января 2022 года своевременно выплачивалось 89,38% займов. Что на 1,24% больше, чем 1 декабря прошлого года. Также доля просрочки дольше 90 дней была на 0,14% меньше.
Улучшение качества кредитного портфеля по потребительским займам связано с двумя факторами:
- Внедрение Центробанком макропруденциальных лимитов. То есть допустимой доли клиентов с повышенной долговой нагрузкой — тратят более 50% своих доходов на обслуживание долга. То есть портфель включает меньше заемщиков, у которых больше вероятность возникновения просрочки. В том числе «невозвратной» — дольше 90 дней.
- Повышение ставок по кредитам. Вызвано это увеличением ключевой ставки ЦБ РФ во второй половине 2023 года. Дорогие займы недоступны менее состоятельным клиентам. Что уменьшает долю тех, кто с большей вероятностью выходит на просрочку.
Анализ включает только потребительские кредиты. То есть ипотека во внимание не принята. В этом сегменте на 1 декабря 2023 года своевременно выплачивают 97,73% долгов. Также из анализа исключены автокредиты, у которых доля качественных долгов на отчетную дату составляет 94,6%.
Источник: brobank.ru
